Open Finance Brasil

Em dezembro de 2017 escrevi um artigo neste Blog, prevendo que 2018 seria um ano especial para o Open Banking no Brasil. E de lá para cá muita coisa aconteceu, o Open Banking ganhou tração, deixou de ser um tema pouco conhecido no país e passou a despertar cada vez mais interesse do mercado. Até então o Open Banking parecia uma questão e uma “problemática” dos bancos e instituições financeiras européias, porém muita coisa mudou deste então. Vamos diretamente aos fatos.

Em 13 de janeiro de 2018 entraram em vigor na europa as regulamentações do PSD2 e Open Banking (UK), ligando um verdadeiro “holofote” em direção ao tema. Ignorar o assunto ou mesmo as implicações que o Open Banking podem acarretar, ficou cada vez mais dificil. A prova disso é que algumas instituições financeiras brasileiras rapidamente aceleraram suas iniciativas de inovação aberta, em particular podemos citar os exemplos de: Banco Rendimento, Sicoob e BNDES. Aliás, este último começou a explorar e testar o conceito de Open Banking para simplificar o processo de concessão de crédito para micro e pequenas empresas (Ver matéria: Fintechs na mira do BNDES para alcançar as MPEs).

Em 26 de Abril de 2018, o Banco Central do Brasil, por meio da Resolução nº 4.656/18, regulamentou as fintechs de crédito no Brasil. Além de garantir segurança jurídica, a nova regulamentação permite que as Fintechs possam conceder empréstimos com seus próprios recursos ou parceirizar com empresas terceiras, como por exemplo, uma varejista que possa disponibilizar o capital diretamente para o cliente final. Segundo matéria recente do Valor Econômico de 09/08/2018, as nova regras estão estimulando as parcerias entre varejistas e Fintechs, e deverão contribuir para aumentar a competição no mercado, além é claro, de transformar a maneira como os consumidores têm acesso ao crédito.

Além da resolução 4.656/18, o Banco Central vem contribuindo neste processo com novas regras que devem estimular ainda mais este movimento de abertura. A resolução Nº 4.649/2018, de 28/03/2018, que dispõe sobre a prestação de serviços a instituições de pagamento, proibiu os bancos de limitarem ou mesmo impedirem o acesso de instituições de pagamentos a diferentes tipos de operações bancárias. Ainda neste ano, através da Resolução 4.639/2018, que entrou em vigor em 1º de julho, o BC optou por simplificar o processo de portabilidade da conta salário. Estas normativas têm o objetivo claro de estimular a concorrência no sistema financeiro nacional. No artigo “Legislação Brasileira e futuro do Open Banking” entro em mais detalhes sobre a legislação específica.

Quem teve oportunidade de visitar o CIAB FEBRABAN 2018, maior fórum de tecnologia para o setor financeiro da américa latina, que aconteceu em junho deste ano, também pode explorar o assunto e perceber o quanto o Open Banking ganhou relevância no mercado. Diversas empresas se posicionaram com relação ao tema e apresentaram soluções que estimularam fortemente o debate sobre o Open Banking e a importância de alavancar os ecossistemas, em particular, envolvendo as Fintechs.

Com relação aos aspectos tecnológicos podemos acompanhar diversos movimentos ao longo de 2018, alguns dos quais fundamentais para estimular o avanço do Open Banking. A economia das APIs é um deles e ganhou muita força não apenas local, mas também globalmente. Segundo estudos da ACI Worldwide e da OVUM, cerca de 87% dos bancos globais planejam avançar com projetos e com uma estratégia de APIs abertas, enquanto 73% dos bancos desejam abrir suas APIs para desenvolvedores terceiros. Fundamental ainda perceber o avanço da aplicação da inteligência artificial (IA) e da tecnologia cognitiva automatizando processos bancários, melhorando e simplificando a experiência e a jornada dos clientes com relação às instituições financeiras. A avanço de iniciativas, tais como o Banco Cognitivo não só está virando uma realidade, mas também criando oportunidades para melhorar a experiência dos clientes e fomentar as parcerias com as Fintechs. Estas, por sua vez, buscam no banco um parceiro e uma fonte rica de dados e informações sobre os clientes. Quer conhecer mais sobre o impacto da inteligência artificial sobre a estratégia Open Banking? Então acesse o artigo “Open Banking: Como a Inteligência artificial impacta a estratégia de Gestão de APIs”.

E para concluir, foi anunciado recentemente em matéria do DCI (Diário Comércio Industria e Serviços), de 08/08/2018, que o Banco Central brasileiro regulamentará o Open Banking no Brasil até 2019. Sem dúvida, uma oportunidade única para avançar no debate com relação ao tema e desenvolver um espaço para a colaboração “aberta” entre bancos, fintechs, financeiras e todo um ecossistema de inovação. Este movimento deverá fomentar o compartilhamento de informações e estimular a competição de mercado em prol da criação e melhoria dos serviços financeiros para os cliente finais.

Não conhece ainda o Open Banking? Então acesse o artigo “O que é Open Banking?” de introdução ao tema. Com certeza, muito por acontecer ainda em 2018.